소득공제용연금저축 etf, 초보자 1등 포트폴리오 공개
소득공제용연금저축 ETF로 세금 환급 받으며 노후 준비하는 최신 가이드.
- 지식탐험가
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소득공제용 연금저축 ETF, 왜 핫할까?
안녕하세요, 여러분. 요즘 연말정산 시즌이 다가오면서 소득공제용 연금저축에 ETF를 넣는 방법이 큰 화제예요. 세금을 돌려받으면서 노후 자금도 불리는 일석이조 전략으로, 2026년 들어 더 많은 분들이 궁금해하시네요.
기본부터 알아보자
소득공제용 연금저축은 18세 이상 누구나 가입할 수 있는 상품으로, 연간 600만 원까지 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있어요. 총급여 5,500만 원 이하라면 16.5% 공제율이 적용돼 최대 99만 원, IRP와 합치면 900만 원 한도로 148만 원까지 환급받아요. ETF를 넣는다는 건 이 계좌 안에서 주식처럼 거래되는 ETF에 투자해 세제 혜택은 그대로 유지하면서 시장 수익을 노리는 거죠. 은행 적금보다 훨씬 매력적이에요.
사람들이 가장 궁금해하는 세제 혜택
“얼마나 세금이 줄어들까?“가 첫 번째 질문이에요. 제 지인이 연봉 4,500만 원인데, 작년 600만 원 넣고 99만 원 돌려받았어요. 그 돈으로 커피값도 안 되는 액수지만, 복리로 불리면 엄청난 차이죠. 게다가 투자 수익은 과세 이연돼 55세 이후 연금으로 받을 때 3.3~5.5% 저율 과세예요. 해외직접투자처럼 매년 배당세 15.4% 안 내도 돼요.
인기 ETF 추천과 포트폴리오 예시
ETF 선택이 제일 고민이시죠? 2026년 기준, 장기 안정성을 고려한 미국 중심 상품이 인기예요. 아래 표는 실제 가입자들 사이에서 자주 언급되는 필수 ETF 4종이에요.
| ETF 이름 | 종목코드 | 수수료율 | 특징 |
|---|---|---|---|
| TIGER 미국S&P500 | 360750 | 0.11% | 안정적 장기 성장, 12.3조 자산 |
| TIGER 미국나스닥100 | 133690 | 0.14% | 기술주 고성장 기대 |
| TIGER 미국배당다우존스 | 458730 | 0.10% | 배당 성장 + 방어 |
| TIGER 미국달러단기채권 | 329750 | 0.32% | 안전 자산용 |
초보자라면 S&P500 55%, 나스닥 20%, 배당 25% 비율로 시작하세요. 한 분은 “반도체 ETF 넣었더니 수익률 48% 나왔어요"라고 공유하셨어요.
가입과 투자 방법, 이렇게 쉽게
증권사 앱으로 비대면 개설부터 해요. 미래에셋이나 삼성증권 앱 다운받아 연금저축계좌 만들고, 입금 후 검색창에 ‘TIGER S&P500’ 치면 매수 끝. 은행 가입자라면 증권사로 이전하세요. ETF는 국내 상장만 가능하고, 레버리지·인버스는 피해요.
단점과 주의할 점
물론 완벽하진 않아요. 55세 전 중도인출 시 공제받은 세금 전액 추징 + 기타소득세 16.5% 페널티가 커요. 수익 없을 때 원금에도 연금세 내는 점도 단점이에요. 저도 처음엔 “돈 묶이는 게 싫다” 했지만, 세제 혜택 계산해보니 10년 후 20% 이상 이득이에요. 단기 필요 자금은 빼놓고 넣으세요.
실제 경험담으로 보는 효과
40대 직장인 A씨는 3년 전 400만 원씩 넣고 S&P500 ETF에 올인했어요. 환급 66만 원 받고, 누적 수익 25% 나와 지금 1,800만 원 됐대요. “연말정산 때마다 기분 좋고, 노후 걱정 덜어요"라고 하시네요. 퇴직연금 상위 계좌들은 ETF 80%로 수익률 100% 넘겼어요.
핵심 정보 한눈에
- 공제 한도: 연금저축 600만 원 (IRP 합산 900만 원), 최대 환급 148만 원
- 투자 팁: 미국 지수 ETF 위주, 장기 보유
- 위험 관리: 55세 전 인출 피하고, 분산 투자
- 시작하기: 증권사 앱으로 간단 개설
이렇게 하면 세금 줄이면서 똑똑한 노후 준비 돼요. 궁금한 점 댓글로 물어보세요!